O Poupança no Minuto, intermediário de crédito e seguros especialista em crédito habitação, está a acompanhar de perto um momento raro: Portugal é hoje um dos países da Zona Euro com juros mais baixos para novos contratos de compra de casa. Neste artigo, os especialistas do Poupança explicam o que significam estas taxas para a sua prestação e como pode simular o seu empréstimo de forma simples.
Juros em Portugal abaixo da média europeia
De acordo com os últimos dados divulgados pelo Banco Central Europeu (BCE), a taxa de juro média para novos empréstimos imobiliários na Zona Euro fixou-se em 3,43% em abril. No entanto, em Portugal, as taxas para novos contratos não ultrapassaram os 2,85%.
Esta média coloca o mercado português numa posição altamente competitiva face aos seus parceiros europeus. Na verdade, apenas três países registaram juros mais baixos: Malta (2,08%), a recém-chegada Bulgária (2,45%) e Espanha (2,8%).
Por outro lado, quando olhamos para as maiores economias europeias, a realidade é bem mais pesada para as famílias. Em França, as taxas fixaram-se nos 3,11%, em Itália nos 3,47% e, na Alemanha, os novos contratos estão a ser fechados nos 3,84%.
A Euribor e a preferência por Taxas Mistas
Apesar de a média dos novos contratos ser muito atrativa, o mercado continua dinâmico. As taxas Euribor, que servem de referência aos créditos com taxa variável, registaram recentemente ligeiras subidas, com a taxa a 6 meses (a mais comum em Portugal) a fixar-se nos 2,607%.
Este cenário de volatilidade na taxa variável, aliado à forte concorrência entre os bancos a operar em Portugal, ajuda a explicar o valor médio tão baixo nos novos empréstimos (2,85%). As instituições financeiras portuguesas têm lançado campanhas muito agressivas de taxa mista e taxa fixa inferior à variável, oferecendo proteção inicial contra oscilações da Euribor.
Preços das casas continuam a subir: O alerta do Banco de Portugal
Embora os juros do crédito estejam atrativos, o Banco de Portugal deixa um aviso claro no seu mais recente Boletim Económico sobre a evolução do mercado.
Entre 2017 e 2025, o valor mediano de venda das casas em Portugal disparou cerca de 120%. A pressão sente-se sobretudo nas grandes zonas urbanas, com municípios como Sintra, Seixal, Barreiro, Moita e Setúbal a registarem valorizações superiores a 200% nestes últimos 8 anos. O mercado de arrendamento acompanhou a tendência, com os valores a mais do que duplicarem em várias dezenas de concelhos.
Ainda assim, o mercado continua ativo. Segundo o regulador, os portugueses mantêm uma “perceção generalizada de que o momento atual é favorável ao investimento na habitação”, esperando uma valorização dos imóveis muito superior à média da Zona Euro para 2026. Além disso, as recentes medidas de apoio, como a Garantia Pública do Estado para jovens que termina no final deste ano, injetaram ainda mais dinâmica nos novos contratos de crédito à habitação.
Como aproveitar as taxas mais baixas?
Com os juros mais baixos do que em 2023 ou 2024, mas com os preços das casas mais altos, a escolha do crédito habitação certo nunca foi tão determinante. Uma diferença de apenas 0,5% na taxa de juro pode representar dezenas de milhares de euros de poupança no final de um contrato a 30 ou 40 anos.
Se quer beneficiar destas taxas historicamente favoráveis face à Zona Euro, não deve limitar a sua procura apenas ao seu banco habitual.
O Poupança no Minuto, intermediário de crédito e seguros, analisa todo o mercado por si, tratam de toda a burocracia, negoceiam com vários bancos e encontram a taxa mais baixa (fixa, mista ou variável) de acordo com o seu perfil.
O melhor de tudo? O serviço é 100% gratuito e focado em aprovar o seu financiamento com rapidez.
